Оновлені вимоги до переказів між картками: які дії необхідно вжити, щоб уникнути блокування рахунку.

Яке призначення платежу вказувати під час переказів між картками – це питання, що все частіше хвилює українців, оскільки банки і Державна податкова служба ретельно контролюють такі транзакції. Використання готових шаблонів для формулювань може допомогти уникнути непотрібних запитань та ризику блокування рахунків.

В Україні банки все частіше блокують перекази з картки на картку, тому важливо знати, які формулювання використовувати в призначенні платежу. Невизначене чи нечітке описання може призвести до додаткових запитань з боку фінансового моніторингу та податкових органів, навіть у випадку звичайних сімейних переказів.

За інформацією видання "Дебет-Кредит", адвокат Б. Янків підкреслює, що коректне вказання призначення платежу є не просто формальністю, а ефективним способом уникнути донарахування податкових зобов'язань і штрафів. Для найбільш поширених випадків юрист підготував понад 50 шаблонів, які допоможуть зробити транзакції зрозумілими як для банківських установ, так і для податкових органів.

Надійні висловлювання для різноманітних обставин.

Для переказів між близькими родичами головне -- вказувати ступінь споріднення та конкретну мету. Підійдуть такі варіанти: "Подарунок від матері на день народження", "Грошова допомога від батька на навчання" або "Фінансова підтримка від дружини на лікування". Подарунки між родичами першого-другого рівня -- батьки, діти, подружжя -- взагалі не оподатковуються.

Детально описуйте компенсацію спільних витрат: "Відшкодування витрат на спільну вечерю в ресторані", "Оплата пального за спільну поїздку до Львова" або "Виплата коштів за квитки на сеанс в кіно". Для повернення боргових зобов'язань вказуйте дату та номер документа: "Повернення боргу згідно розписки від 15.03.2025", "Погашення позики за угодою №15 від 20.02.2025".

Продаючи особисті речі, підкреслюйте вживаний стан і приватний характер: "Повернення коштів за вживаний iPhone 12 (особисте користування)" або "Розрахунок за особистий автомобіль Toyota Camry 2018". Переказ між власними рахунками -- найбезпечніший: "Переказ власних коштів між особистими рахунками".

Яких виразів слід обминати.

Категорично не радять писати формулювання, що вказують на дохід від роботи чи бізнесу: "За послуги", "За роботу", "Оплата за консультацію", "За товар", "Гонорар", "Винагорода". Такі фрази автоматично потрапляють у фокус податкової як ознаки незареєстрованого підприємництва.

Що робити, щоб не було питань від банку та ДПС

Регулярні однакові перекази з однаковими формулюваннями -- "червоний прапорець" для податкової. Варіюйте текст: замість постійного "Допомога від батьків" пишіть "Щомісячна фінансова підтримка від батьків" або "Допомога від сім'ї на навчання за березень". Якщо ж ви отримуєте гроші за товари чи послуги регулярно -- понад 3-4 рази на місяць -- безпечніше оформити ФОП на спрощеній системі, ніж ризикувати штрафами за прихований дохід.

Основне правило полягає в тому, що призначення платежу має залежати від конкретної ситуації. Завжди корисно зазначати деталі, вказувати на зв’язок з отримувачем та уникати "бізнесових" термінів. Для постійних платежів рекомендується змінювати формулювання, щоб уникнути зайвих запитань з боку банку та податкових органів.